中央银行数字货币（CBDC）在金融系统中具有变革性的潜力，旨在提升支付效率、扩大金融可达性以及为中央银行提供直接的货币政策工具。CBDC可分为零售型和批发型，且实现过程中需平衡去中心化技术和现有支付系统的整合。尽管CBDC前景光明，但需谨慎应对相应的风险和挑战，确保系统的安全与稳定。
本文探讨了央行数字货币（CBDC）的未来，以英国的数字英镑和中国的数字人民币（e-CNY）为例，分析了CBDC的优势、劣势以及在实际应用中面临的挑战，例如隐私保护、网络安全、用户采用率和技术可行性。同时讨论了CBDC在跨境支付、离线支付和可编程性方面的潜力。
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