加密货币支持的贷款

如今，整个加密货币市场的价值为 4 万亿美元，仅在两年内就增长了四倍，这得益于散户投资者、机构和企业之间的广泛采用。比特币和以太坊 ETF 的推出吸引了超过 700 亿美元的资金流入，以及价值超过 1000 亿美元的企业加密货币持有量，这反映了机构的强烈兴趣。超过 5000 万美国成年人拥有加密货币，它已成为投资组合中的主要组成部分和个人财富的核心组成部分。

通过解锁更大的资本获取途径，借贷和信贷自然地补充了交易和投资活动。对于为用户提供基本加密货币交易（买/卖/持有）的金融平台来说，整合加密货币抵押贷款是一个合乎逻辑的演变。这些贷款使用户能够利用其加密货币持有量来获取流动性，以管理财务、支付费用或进行更广泛的投资，而无需出售其资产。金融科技公司可以增加加密货币抵押贷款，以增强交易平台的实用性，推动更高的交易量，并提高用户参与度和留存率。

链上借贷与传统贷款的优势

加密货币抵押贷款是加密货币持有者解锁流动性、获得灵活融资和利用市场机会而无需出售其资产的强大工具。利用区块链的速度、透明度和效率，与传统的信贷和贷款产品相比，加密货币抵押贷款提供了卓越的借款体验，而传统的信贷和贷款产品通常充斥着低效率、高费用、不透明的流程和限制。主要优势包括：

• 无需出售即可从加密资产中释放流动性。 用户可以用其资产借入稳定币，可用于支付个人开支或获取更多加密货币以获得更大的价格敞口。与直接销售不同，借款人保持对其持有的资产的上涨敞口，并可能避免触发应税事件。
• 以灵活的条款借款，包括没有固定的还款时间表。 与传统的银行贷款不同，加密货币抵押贷款全天候可用，无需信用检查或账户最低余额。贷款条款灵活，没有固定的还款时间表或单独的利息支付，确保了借款人的可访问性和便利性。
• 以比传统信贷产品更具竞争力的利率借款。 使用智能合约自动化信贷功能可降低管理成本并减少对中介机构的依赖。在过去的 12 个月中，链上稳定币的借款成本平均为 4-6%，低于中心化的加密货币抵押贷款产品（约 8-12%）或个人贷款（约 10-15+%）。

对于金融科技运营商来说，提供加密货币抵押贷款可以满足用户对其加密资产的基本买/卖/持有之外的效用需求。这有助于加强客户关系，从而获得信贷和流动性，同时还可以为系统内的更广泛的效用和增长创造机会：

• 增强平台实用性以吸引用户并保留存款。 加密货币抵押贷款可以提高用户参与度，因为用户经常访问该应用程序来管理贷款或杠杆头寸，并提高客户存款的粘性。
• 增加交易活动和收入机会。 更大的借贷能力会提高交易量、交易频率和平均交易规模。加密货币抵押贷款创造了新的收入来源和交叉销售金融服务的机会，从而推动了每用户平均收入 (ARPU) 和客户生命周期价值 (CLV) 的增长。
• 利润率扩张和可靠性提高。 自动化减少了对传统中介机构的依赖，并通过最大限度地降低人为错误的风险来提高系统的可靠性和弹性，从而降低了服务成本和运营利润率的扩张。

通过链上借贷，运营商可以满足对加密资产效用日益增长的需求，同时仍然通过其平台维持客户关系。此外，DeFi 可以为运营商引入额外的机会，以提供其他金融产品或提高围绕资金管理和融资活动的运营效率。

Aave 市场领先的集成商解决方案

对于准备通过启用加密货币抵押贷款来支持其客户利用其闲置加密货币持有量做更多事情的运营商来说，接入 Aave 是开始的最简单、最快的选择。集成 Aave 的优势包括：

• Aave 在 DeFi 借贷领域处于领先地位，并在主要市场提供深厚的流动性。 Aave 是 DeFi 借贷领域的市场领导者，净存款超过 700 亿美元，在包括稳定币、ETH 和 Staked ETH 资产以及与 BTC 相关的资产在内的主要资产市场的所有借贷平台中占据主导地位。
• 具有竞争力和弹性的借款利率。 Aave 深厚的流动性和优化的市场结构为借款人提供了极具竞争力的利率，并且已被证明可以在所有主要资产中支持大规模的资金流入和流出，而不会降低利率。因此，Aave 被认为是 DeFi 利率的基准。
• 实时风险和绩效监控。 Aave 提供对交易对手持有量的完全透明性，允许在任何给定时间轻松验证和追溯，这与以不透明的方式运营的中心化借贷提供商不同。
• 在整个市场周期中都具有久经考验的弹性。 Aave 的超额抵押模型和清算机制始终保护贷款人免受违约风险。超过 30 亿美元的清算已在 Aave 上成功处理，涉及超过 250,000 起事件，且协议级别的损失极小。

通过集成 Aave 的 API 或 SDK，运营商可以使用户无需离开其应用程序即可获得加密货币抵押贷款。利用 Aave 现有的基础设施为运营商快速将其产品推向市场提供了一条快速通道，Aave 深厚的流动性市场为理想的用户借款体验提供具有竞争力和弹性的利率。

对于需要强大控制来满足合规性要求的受监管的运营商，Aave 拥有从其现有市场采购流动性的工具，作为贷款的许可信用额度，或者创建具有访问控制的孤立市场，例如 Aave Horizon。或者，如果希望为用户提供更多定制产品，例如个人风险溢价或分层收益奖励系统，运营商将很快能够利用 Aave V4 的模块化 Hub and Spoke 架构 来获得量身定制的解决方案。V4 提高了任何类型实施的灵活性，包括具有定制风险参数的自定义贷款市场、点对点借贷以及通过受监管实体进行的单独托管设置，以符合传统银行标准。

前景

加密货币正在成为许多人财富中越来越大的组成部分，他们希望通过其信任的金融应用程序获得信贷。金融科技公司可以通过集成 Aave 来提供加密货币抵押贷款来满足客户的需求，从而利用其加密货币做更多的事情——这是一种比传统信贷提供商无法比拟的更高效、更灵活的借款形式。Aave 仍然致力于为运营商提供将 DeFi 的优势传递给全球受众所需的工具。联系我们的团队或在此处了解有关如何集成 Aave 的更多信息此处。

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